Preguntas Frequentes (FAQs)
Preguntas Frequentes
Es de entender que existan muchas preguntas al tener que enfrentarse con una situación nueva y difícil, especialmente cuando su hogar está en juego. La realidad es que millones de propietarios en todo el país están cayendo en cuenta de que tienen muchas más preguntas que respuestas acerca del tema. Esperamos que la información que aparece a continuación le ayude a entender mejor las circunstancias. Si tiene preguntas que no aparecen contestadas aquí, o si quiere información acerca de recursos adicionales, por favor siéntase en la libertad de contactarnos.
¿Califico para una venta corta?
Para calificar para una venta corta debe tener una o todas de las siguientes características:
- Problemas Económicos: Cuando existe una situación que está haciendo que tenga problemas para poder pagar su hipoteca.
- Déficit de Ingresos Mensuales: O dicho de otra forma: “Usted tiene más dinero que mes”. Un prestamista tiene que comprobar que usted no puede pagar, o que pronto no va a poder pagar su hipoteca.
- Insolvencia: El prestamista tiene que comprobar que usted no tiene los activos necesarios que le permitan pagar su hipoteca disminuyendo su deuda.
¿Qué es una Modificación Hipotecaria?
Una modificación hipotecaria es el proceso por medio del cual su entidad de préstamo hipotecario cambia uno o más de los siguientes puntos:
- Su tasa de interés
- El saldo de su préstamo (a través de una reducción)
- Los términos de su préstamo (por ejemplo: cambiándolo su tasa de interés de ajustable a fija).
Este proceso le permite a los prestatarios permanecer en su propiedad cuando no pueden pagar sus pagos hipotecarios actuales.
¿Por qué un prestamista modificaría mi hipoteca?
Los prestamistas se han dado cuenta que en algunos casos es mejor para ellos tratar de llegar a un acuerdo con sus prestatarios y disminuir pagos mensuales o hacer que los términos del préstamo sean más convenientes para ayudarlos a permanecer en sus propiedades. La ejecución hipotecaria (foreclosure) promedio puede costarle a un prestamista entre el 35% - 50% del valor de una propiedad, así que lograr que los prestatarios permanezcan en sus hogares es una buena opción para todos los involucrados.
¿Qué tengo que hacer para calificar para una modificación de préstamo?
De acuerdo al sitio web del Programa Making Home Affordable(http://www.makinghomeaffordable.gov/spanish/index.htmlusted) necesitará reunir la información que aparece a continuación para que su prestatario considera la modificación:
- Información acerca de su primera hipoteca, como por ejemplo su estado de cuenta mensual.
- Información acerca de su segunda hipoteca o línea de crédito (equity line) sobre la residencia.
- El balance sus cuentas y los pagos mensuales mínimos que debe en todas sus tarjetas de crédito.
- El balance y sus pagos mensuales en todas sus otras deudas, como por ejemplo préstamos estudiantiles y de auto.
- Su declaración de impuestos más reciente.
- Información acerca de sus ahorros y otros bienes que posea.
- Información acerca de los ingresos mensuales brutos (antes de deducir los impuestos) de todos los que viven en la residencia, incluyendo los talonarios de pago más recientes si los recibe y la documentación de ingresos que recibe de otras fuentes.
Si se aplica en su caso, también puede ayudar escribir una carta describiendo las circunstancias que hicieron que sus ingresos se redujeran o que sus gastos aumentaran (pérdida de trabajo, divorcio, enfermedades, etc.)
¿Cómo puedo calificar para una modificación hipotecaria?
Primero, tiene que llamar a su prestamista y tener toda la información que detallamos arriba disponible para poder conversar con ellos. Llame a la línea de servicio al cliente (Customer Service) y pregúnteles que opciones tienen disponibles. Si la persona con la que habla no entiende lo que usted está solicitando, puede pedir que le pasen la llamada a uno de los siguientes departamentos (los prestamistas pueden tener nombres diferentes para estos departamentos):
- Mitigación de Pérdidas.
- Modificación de Préstamos
- H.O.P.E.
Antes de contactar a su prestamista hipotecario, usted puede tomar una prueba de elegibilidad (eligibility test) en el sitio web http://www.makinghomeaffordable.gov/spanish/index.htmlusted. Esta prueba le dirá si usted es elegible para una modificación a través del programa patrocinado por el gobierno Home Affordability and Stability (HASP). Para un listado de las instituciones y entidades participantes,visite www.HopeNow.org.
¿Qué pasa si no califico para una modificación hipotecaria, no puedo pagar mi casa y debo más dinero de lo que vale?
Usted no está solo y la ejecución hipotecaria (foreclosure) no es la única opción. Si su prestamista hipotecario no está dispuesto a ayudarle a reducir sus mensualidades, puede que usted quiera consider la posibilidad de una venta corta. Agentes como yo, con la Designación Certified Distressed Property Expert®, hemos sido entrenados ampliamente sobre cómo procesar y negociar las ventas cortas. Una venta corta le permite vender su residencia por menos de lo que debe para poder evitar la ejecución hipotecaria (foreclosure). Converse con un experto en la materia para verificar si califica.
¿Qué significa el Refinanciamiento Home Affordable?
Si Fannie Mae o Freddie Mac son dueños de su hipoteca, usted puede ser elegible para un Refinanciamiento Home Affordable. Esto le permitirá refinanciar su hogar y muchas veces la disminución de sus mensualidades hipotecarias.
¿Cuáles son los requisitos para el Refinanciamiento Home Affordable?
De acuerdo a la información que ha sido divulgada por el gobierno federal, los siguientes son los requisitos que necesita para calificar:
- Usted es el propietario y vive en una casa que sea de una a cuatro unidades.
- El préstamo sobre la residencia es propiedad o está asegurado por Fannie Mae or Freddie Mac (vea Enlaces Útiles)
- Cuando aplica, debe estar al día en sus pagos hipotecarios (no debe haber retrasado más de treinta días en su pago en los últimos doce meses, o si su préstamo tiene menos de doce meses, no debe haber omitido ningún pago).
- Piensa que la cantidad de dinero que debe en su primera hipoteca es aproximadamente igual o un poco menor que el valor actual de su residencia.
- Tiene los ingresos suficientes para poder pagar las nuevas mensualidades hipotecarias, y el refinanciamiento mejora la posibilidad de que pueda seguirlos pagando a largo plazo aumentando la estabilidad de su préstamo.
