Real Estate Latino (Bill Arce)

Por Bill Arce:

http://RealEstateLatino.com

Si tu eres dueño de casa y estas enfrentando problemas financieros o si tu tasa de interés es ajustable (ARM) y está al cambiar haciendo más difícil el que puedas realizar los pagos mensuales, tu pudieras estar en riesgo de enfrentar una ejecución hipotecaria y perder tu casa.

No estas solo, miles de dueños de casa están en la misma situación en la que tú te encuentras, afortunadamente *** ha te ofrece estos consejos para que te informes y puedas evitar la pesadilla financiera y emocional que representa perder la casa. No Ignores El Problema. El primer paso es reconocer que tienes un problema y que necesitas enfrentarlo lo antes posible, ya sea que anticipes la perdida de tu empleo, una disminución en tu horario de trabajo o que el plazo para que cambie la tasa de interés ajustable se aproxima y no podrás enfrentar el nuevo monto mensual.

Expertos sugieren que contactes a tu institución financiera tan pronto como sabes que estas en problemas. Mientras más te demores en contactarlos más difícil será para el banco encontrar una solución que te permita quedarte con la casa. Recuerda el banco no quiere tu casa, para ellos es mejor que tu continúes pagando, así hacen su dinero. Mantén las líneas de comunicación abiertas.

Una de las partes más importante de este proceso es la de abrir todas las cartas que te envía el banco y no amontonarlas en el cajón. Además de las cartas están las llamadas telefónicas que te hará el banco, llénate de valor y contéstalas podría ser la diferencia entre quedarte con tu casa y perderla. Ten presente que si llegaras a encontrarte en una situación legal no podrías probar que el banco no te advirtió de que empezaría la ejecución hipotecaria cuando estuviste ignorando todo tipo de comunicación.

Conoces tu Derechos. Una vez que te das cuentas que estas en problemas y has decidido comunicarte con tu banco, has hecho lo correcto -pero todavía hay más por hacer.

 Revisa tu contrato con el banco para que sepas que puede y no puede hacer legalmente el banco en caso de no recibir tus pagos.

 Averigua cuales son las estipulaciones estatales que gobiernan el proceso de ejecución hipotecaria en tu ciudad. Los procesos varían de estado a estado.

 La Agencia Federal de la Vivienda le ofrece más recursos para evitar la ejecución hipotecaria. Evite hacer tratos con compañías fraudulentas. Una vez que tu caso llega a los tribunales este se convierte en información pública y por ende muchas compañías que profesan poder ayudarte a evitar el foreclosure se enteran de tu situación y te contactan para solicitar tu negocio.

Debes tener mucho cuidado con estos tipos de compañía, asegúrate que las leyes estatales te protegen ya que al ser una nueva industria existe muy poco control sobre esta. La mejor forma de asegurarse de que haces negocios con una compañía honesta es verificando con la oficina de fianzas de tu estado alguna queja de maltrato. Busca ayuda en organizaciones locales sin fines de lucro.

Comunícate llamando gratis al teléfono 1-888-995-HOPE, esta es una línea de ayuda a nivel nacional encargada de asesorar a dueños de casa que están enfrentando una ejecución hipotecaria. También puedes visitar su website www.995Hope.org. Entre las diferentes opciones que puedes recibir al comunicarte con ellos están la de negociar con tu banco para darte la oportunidad de recuperarte financieramente. Además es bueno señalar que esta organización ha desarrollado vínculos de cooperación con la mayoría de los bancos principales lo cual hace más fácil la negociación a tu favor. Priorice sus gastos.

Ahora que sabes dónde te encuentras financieramente, es tiempo para que reajustes tu presupuestó familiar, en caso de no tener uno hecho sería buena idea crearlo inmediatamente. Prioriza la luz eléctrica, la comunidad y medicinas, también donde puedes ahorrar dinero, por ejemplo; eliminando servicios innecesarios.

Coordina con tu familia los viajes que tienen que hacer para así ahorrar en gasolina. Si necesitas ayuda para crear tú presupuesto consulta una organización financiara sin fines de lucro para que te ayude. Evita caer en manos de agencias privadas que todo lo que harían seria ponerte en una situación más delicada.

The national Components of Inventory Change (CINCH) report for

2005-2007 is now available on the HUD USER web site, http://www.huduser.org/datasets/cinch.html . The CINCH reports make use of the longitudinal features of the American Housing Survey (AHS) to trace what happens to housing units over time.

The report is organized around two sets of tables: forward- looking tables that trace what happened to units that were in the housing stock in 2005, and backward-looking tables that trace the source of the 2007 housing stock. The report is downloadable as a PDF file.

As in previous years, we will eventually be posting a corresponding Rental Dynamics report and a CINCH dataset. We will also post metropolitan CINCH and Rental Dynamics reports for the metropolitan areas that were in the 2007 AHS metropolitan surveys, along with a dataset. These are still in preparation.

This report was written by Frederick J. Eggers and Fouad Moumen of Econometrica, Inc., under contract with HUD.

HUD USER has posted a Comprehensive Housing Market
Analysis (CHMA) report for the San Antonio, Texas area.
This eight-county housing market area is located in south
central Texas and includes the city of San Antonio, which
attracts an average of 26 million tourists annually.

Compiled by field economists in HUD's Office of Policy
Development and Research, the report presents data that
are useful in foreseeing changes in the demand for new
housing. The analysis describes the economic,
demographic, and housing inventory characteristics of
the San Antonio housing market area from 1990 to 2000,
from 2000 through September 2008, and projects
anticipated market activity during the period of October
1, 2008 to October 1, 2011. This is valuable information
for builders, mortgage lenders, borrowers, local
planners, and others who need to keep up with area
housing conditions and trends.

Interested readers can access the San Antonio analysis,
along with previous CHMA reports examining housing market
areas across the nation
at www.huduser.org/publications/econdev/mkt_analysis.html.
All HUD USER CHMA reports are available as free downloads.

By: www.realestatelatino.com

from: http://www.realtor.org/realtororg.nsf/pages/consumersplash

Buying or selling a home is never an easy process. All the different and confusing terms, the huge stacks of paperwork, all the forms that need to be filled out. Although it's an exciting experience, it can also be a very stressful one.

You need someone you can trust. Someone who can put your mind at ease because you know they're going to do the right thing and act in your best interest. Someone who will protect your rights.

When you enlist the services of a REALTOR®, you can be confident that you're being dealt with honestly. Every member of the National Association of REALTORS® makes a commitment to adhere to a strict Code of Ethics, which is based on professionalism and protection of the public.

The Code of Ethics is a promise-as a customer of a REALTOR®, you can expect honest and ethical treatment in all transaction-related matters. It is mandatory for REALTORS® to take the Code of Ethics orientation and they are also required to complete a refresher course every four years.

The actual Code itself contains 17 Articles and is quite comprehensive. To help you better understand exactly what the Code of Ethics is and how it benefits you as a customer; here is a summary of the key principles, which is referred to as the
REALTORS®' Pledge of Performance and Service.

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