Por Bill Arce:
Si tu eres dueño de casa y estas enfrentando problemas financieros o si tu tasa de interés es ajustable (ARM) y está al cambiar haciendo más difícil el que puedas realizar los pagos mensuales, tu pudieras estar en riesgo de enfrentar una ejecución hipotecaria y perder tu casa. No estas solo, miles de dueños de casa están en la misma situación en la que tú te encuentras, afortunadamente RealEstateLatino.com ha te ofrece estos consejos para que te informes y puedas evitar la pesadilla financiera y emocional que representa perder la casa.
No Ignores El Problema. El primer paso es reconocer que tienes un problema y que necesitas enfrentarlo lo antes posible, ya sea que anticipes la perdida de tu empleo, una disminución en tu horario de trabajo o que el plazo para que cambie la tasa de interés ajustable se aproxima y no podrás enfrentar el nuevo monto mensual.
Expertos sugieren que contactes a tu institución financiera tan pronto como sabes que estas en problemas. Mientras más te demores en contactarlos más difícil será para el banco encontrar una solución que te permita quedarte con la casa. Recuerda el banco no quiere tu casa, para ellos es mejor que tu continúes pagando, así hacen su dinero.
Mantén las líneas de comunicación abiertas. Una de las partes más importante de este proceso es la de abrir todas las cartas que te envía el banco y no amontonarlas en el cajón. Además de las cartas están las llamadas telefónicas que te hará el banco, llénate de valor y contéstalas podría ser la diferencia entre quedarte con tu casa y perderla. Ten presente que si llegaras a encontrarte en una situación legal no podrías probar que el banco no te advirtió de que empezaría la ejecución hipotecaria cuando estuviste ignorando todo tipo de comunicación.
Conoces tu Derechos. Una vez que te das cuentas que estas en problemas y has decidido comunicarte con tu banco, has hecho lo correcto -pero todavía hay más por hacer.
•§ Revisa tu contrato con el banco para que sepas que puede y no puede hacer legalmente el banco en caso de no recibir tus pagos.
•§ Averigua cuales son las estipulaciones estatales que gobiernan el proceso de ejecución hipotecaria en tu ciudad. Los procesos varían de estado a estado.
Nota: La Agencia Federal de la Vivienda le ofrece más recursos para evitar la ejecución hipotecaria.
Evite hacer tratos con compañías fraudulentas. Una vez que tu caso llega a los tribunales este se convierte en información pública y por ende muchas compañías que profesan poder ayudarte a evitar el foreclosure se enteran de tu situación y te contactan para solicitar tu negocio. Debes tener mucho cuidado con estos tipos de compañía, asegúrate que las leyes estatales te protegen ya que al ser una nueva industria existe muy poco control sobre esta. La mejor forma de asegurarse de que haces negocios con una compañía honesta es verificando con la oficina de fianzas de tu estado alguna queja de maltrato.
Busca ayuda en organizaciones locales sin fines de lucro. Comunícate llamando gratis al teléfono 1-888-995-HOPE, esta es una línea de ayuda a nivel nacional encargada de asesorar a dueños de casa que están enfrentando una ejecución hipotecaria. También puedes visitar su website www.995Hope.org.
Entre las diferentes opciones que puedes recibir al comunicarte con ellos están la de negociar con tu banco para darte la oportunidad de recuperarte financieramente. Además es bueno señalar que esta organización ha desarrollado vínculos de cooperación con la mayoría de los bancos principales lo cual hace más fácil la negociación a tu favor.
Priorice sus gastos. Ahora que sabes dónde te encuentras financieramente, es tiempo para que reajustes tu presupuestó familiar, en caso de no tener uno hecho sería buena idea crearlo inmediatamente. Prioriza la luz eléctrica, la comunidad y medicinas, también donde puedes ahorrar dinero, por ejemplo; eliminando servicios innecesarios. Coordina con tu familia los viajes que tienen que hacer para así ahorrar en gasolina. Si necesitas ayuda para crear tú presupuesto consulta una organización financiara sin fines de lucro para que te ayude. Evita caer en manos de agencias privadas que todo lo que harían seria ponerte en una situación más delicada.
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Citi and Chase announced that they have committed to a temporary halt of some residential foreclosures. To what it seams, it is in response to a suggestion made by Rep. Barney Frank (D-Mass.) on Wednesday before Various CEOs from 8 of the most important financial institution..
The chairman of the House Financial Services Committee, who said to have a moratorium, in order to give the Treasury Department more time to implement its own foreclosure-reduction plan. Treasury Secretary Timothy Geithner on Tuesday released outlines of an economic-revival effort that are slated to include about $50 billion in assistance to "prevent avoidable foreclosures" of some owner-occupied homes, and this moratorium would serve as a lead-in to the federal plan.
JPMorgan CEO Jamie Dimon sent a letter on Thursday to Rep. Frank in which he said his Chase would have a foreclosure moratorium through March 6 for any owner-occupied residential loans that are owned and serviced by JPMorgan Chase.
In the other hand, Citigroup said on Friday that it's expanding a foreclosure moratorium already in place that's effective through March 12 or until the government's new loan modification program is finalized, "whichever is earlier." The moratorium will apply to Citi's Owned first mortgages who are also the homeowner primarily residence. In audition, loans serviced Citi where there is an agreement with the investor, will also fall into the moratorium.
More financial institutions should follow the lead of Citi and Chase and allowed distressed homeowner currently facing foreclosure more time to see if they could benefit from a rescue plan organized by the federal government.
By Bill Arce
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Por Bill Arce
¿Estas pensando en refinanciar tu hipoteca, pero crees que será un proceso difícil? Sabemos que puede ser complicado (especialmente con todos los cambios nuevos que ha habido), pero para muchos dueños de casa es una excelente manera de utilizar el patrimonio familiar.
De encontrar el tasador indicado hasta entender programas de modificacion de hipotecas, estos cinco consejos que te ofrece RealEstateLatino.com te dará los conocimientos necesarios para refinanciar sin problemas. Si todavía no estas seguro de tu situación formula una pregunta aquí.
¿Qué es los que busca el Tasador?
La función principal del tasador es la de determinar con la mayor exactitud posible el valor actual de la propiedad. Esto se logra al comparar tu casa con otras propiedades similares que han sido vendidas alrededor de tu vecindario. Por ejemplo, si tu casa es una colonial de 4 cuartos y dos baños con garaje para dos carros, este sería el estilo de casa al cual el tasador haría referencia en su estudio.
El tasador también incluye en su estudio la condición actual de tu casa y la compara con las otras casas, si has hecho adiciones o has actualizado la cocina. El hace todos esto con el fin de calcular el valor actual entres las casa comparadas. Es muy difícil encontrar varias casas que hayan sido construidas con un mismo modelo y que estén en condiciones similares.
Tu derecho de Anulación del préstamo.
Una vez que todo está listo para cerrar la refinanciación, tú realizaras un cierre muy parecido al que hicieras al comprar tu casa. La mayor diferencia es que en este cierres tú tienes el derecho de anular la refinanciación sin ninguna repercusión en contra tuya, mientras lo canceles en los primeros 3 días después del cierre.
¿Cómo es esto posible? Es una de las regulaciones que el gobierno federal ha creado para proteger al consumidor, tú tienes 3 días para notificarle al banco por escrito de tu intención de anular el refinanciamiento y mantener tu hipoteca original. Esto te da la oportunidad de empezar el proceso de nuevo con otro banco si así lo prefieres.
No creas que no podrás calificar porque tienes muy poco valor liquido en tú casa.
La mayoría de los bancos requieren que tengas un mínimo del 10 por ciento de valor líquido o equity. En cada comunidad existe siempre un banco o cooperativa de crédito dispuesto a refinanciar tu casa aunque solo cuentes con un 5 por ciento de valor liquido. Pero ten cuidado de estos préstamos ya que en ocasiones pueden ser muy costosos y podrías quedar en un posición delicada a la hora de hacer los pagos.
Compara ofertas de refinanciamiento y escoge el mejor banco.
Una vez que decides en refinanciar tu casa, es importante determinar cual banco te está ofreciendo el mejor programa. Esto se hace al compara lo que te costara hacer la refinanciación, por ejemplo; debes comparar la tasa de interés, los puntos que te cobran, los términos del nuevo préstamo y cualquier otro cobro basura que el banco desee cobrarte. Utiliza el Estimado de Buna Fe como herramientas para compara los costos. Lo más importante es que tengas en cuentas los pagos mensuales, tienes que estar seguro que podrás pagarlos.
Si deseas comparar otros bancos además con el que ya tienes tu hipotecas pero no sabes cuales son los mejores, te recomiendo que preguntes entres tus amigos y familiares por referencias. También puedes averiguar en el departamento estatal de fianzas para cerciorarte que el banco que escojas no haya cometido violaciones al consumidor. Ten presente que si un banco te ofrece bajos costos de cierre como promesa para que lo escojas pero a la hora del cierre te está cobrando demasiado, puede anular el contrato. No seas víctima de un prestamista predatorio.
Bajo Interés Vs. Obtener Dinero.
Al hora de determinar la razón por la cual quieres hacer un refinanciamiento debes determinar cuáles son tus necesidades. Si solamente deseas bajar los intereses para de esta forma tener pagos mensuales más asequibles, entonces debes de tratar que la refinanciación se lo menos costosa posible. Existen programas de refinanciación donde el banco no te cobra costos de cierre o estos son muy bajos ofreciéndote la oportunidad de ahorrar dinero.
Si tu intención es la de obtener dinero de tu valor liquido, también debes de tratar de reducir los costos de cierre y también si puedes la tasa de interés. Ten presente en que vas invertir el dinero obtenido después de la refinanciación. Piensas pagar todas tus deudas de la tarjeta de crédito, comprar un carro nuevo o pagar por el colegio te tu hijo. Recuerda tu casa es la fundación del patrimonio familiar tuyo, manéjalo con responsabilidad para que así puedan disfrutarlo varias generaciones de tu familia.
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Mi Consejo: No pierda la esperanza y manténgase firme en la idea de que si puede evitar la ejecución hipotecaria. Tenga presente que la bancarrota y la ejecución hipotecaria deben de ser las últimas opciones cuando te encuentras en esta situación. Te encontraras personas que te dirán que cualquiera de estas dos opciones representan la forma más fácil de salirse del problema, no es así. Has todo lo que puedas hacer para salvar tu casa, tu familia te lo agradecerá por siempre.
